با توجه به افزایش شدید و نمایی شدن نرخ رشد تورم طی سال‌ها و ماه‌های گذشته، افراد زیادی به‌دنبال حفظ سرمایه ریالی خود برآمده‌اند. در این مطلب، بهترین روش‌های حفظ ارزش سرمایه ریالی از جمله خرید ملک، دلار، طلا و ارز دیجیتال را معرفی کرده و به بررسی مزایا و معایب هر کدام می‌پردازیم.
راه های حفظ ارزش سرمایه ریالی
از نظر کلی و با دید جهانی، روش‌های مختلفی برای حفظ سرمایه در برابر تورم و دیگر عوامل کلان اقتصادی کاهنده ارزش دارایی‌ها از جمله خرید اوراق قرضه دولتی آمریکا (TIPS)، سرمایه گذاری در بورس جهانی، ورود به بازار کالا، فارکس، شاخص‌ها، ملک، طلا، رمز ارز و بسیاری دیگر وجود دارد.
اما از آنجایی که دسترسی به برخی از این بازارها برای کاربران ایرانی دشوار و حتی در برخی موارد غیر ممکن است، ساده‌ترین و در دسترس‌ترین آن‌ها را می‌توانیم خرید ملک، دلار، طلا و ارز دیجیتال معرفی کنیم.
خرید ملک
برای اینکه شما سود واقعی خود از سرمایه گذاری در دارایی‌ها را محاسبه کنید، به مقایسه آن با نرم تورم نیاز دارید. حالا اگر به اخبار منتشر شده درباره نرخ تورم و بازده دارایی‌ها در ایران توجه کرده باشید، می‌دانید که بر اساس آمارهای غیر رسمی، سرمایه گذاری در ملک از آذر 1400 تا آذر 1401 حدود 47 درصد بازدهی داشته است که در مقایسه با تورم 45 درصدی در مدت یکسان، حدود 2 درصد بالاتر است که سود واقعی سرمایه گذاری در این بازار را نشان می‌دهد.
بنابراین خرید ملک در ایران را می‌توان یکی از راه‌های خوب حفظ ارزش ریالی دارایی‌ها در نظر گرفت که علاوه بر بازده بالاتر نسبت به تورم، با اجاره دادن آن نیز می‌تواند یک منبع درآمد مضاعف برای مالک خود ایجاد کند.
با این وجود، به‌خاطر همین افزایش قیمت طی سال‌های گذشته و رسیدن نرخ متوسط خرید ملک به متری 50 میلیون تومان، خرید یک واحد 50 متری حدود 2 میلیارد و 500 میلیون تومان هزینه در پی خواهد داشت. علاوه بر این، شما به‌عنوان خریدار باید هزینه‌های جانبی دیگر نظیر مالیات، کمیسیون و نگهداری و تعمیرات سالانه ملک را نیز در نظر بگیرید. علاوه بر این، مسکن برای سرمایه گذاری‌های بلند مدت مناسب است و به‌خاطر قدرت نقدشوندگی نسبتا پایین برای افق‌های زمانی کوتاه مدت توصیه نمی‌شد.
بنابراین با اینکه سرمایه گذاری در ملک بازده سالانه مناسبی دارد، اما حقیقت تلخ این است که برای بسیاری از قشر متوسط جامعه به یک رویای تقریبا دست نیافتنی تبدیل شده است. به همین خاطر، باید به فکر دیگر روش‌ها برای حفظ ارزش ریالی سرمایه خود باشید.
خرید دلار
با توجه به افزایش روز افزون قیمت ریالی دلار، بسیاری به خرید و نگهداری این ارز به‌عنوان یک روش دیگر جهت جلوگیری از افت ارزش دارایی‌های خود نگاه می‌کنند. در مقام مقایسه نسبت به بازار مسکن، بازده دلار از آذر 1400 تا آذر 1401 حدود 24 درصد بوده است که نسبت به تورم 45 درصدی، اصطلاحا پس‌انداز منفی در پی داشته است.
با این وجود، نرخ بازار آزاد دلار در آذر 1401 حدود 30,400 تومان بود و امروز در خرداد 1402 با نرخ 51,200 تومانی معامله می‌شود که رشد تقریبا 68 درصدی را نشان می‌دهد. با این وجود، برای محاسبه سود واقعی سرمایه گذاری در دلار باید نرخ تورم در این مدت را نیز در نظر گرفت.
علاوه بر این، تا سال گذشته خرید دلار فیزیکی با نرخ دولتی و با استفاده از کارت ملی کار تقریبا ساده‌ای بود و شما صرفا با نوبت گرفتن از یک صرافی می‌توانستید به خرید دلار بپردازید. اما از سال 1402 این کار کمی دشوارتر شده است و شما نیازمند باز کردن حساب ارزی در یک بانک هستید که به‌خاطر وجود یک سری شروط خاص، باعث جلوگیری از خرید و فروش آزادانه‌تر دلار برای برخی از افراد شده است.
بنابراین در حالت کلی، یا باید دلار را با نرخ آزاد آن از اشخاص خرد خریداری کنید یا به‌دنبال راه دیگری برای حفظ ارزش سرمایه ریالی خود باشید.
خرید طلا
دارایی بعدی که در صدر علاقه‌مندی‌های افراد برای سرمایه گذاری بلندمدت و کوتاه‌مدت قرار دارد، خرید طلاست. طلا نیز طی یک سال گذشته حدود 114 درصد بازده داشته است که با توجه به تورم 45 درصدی سال 1401، رشد سرمایه 65 درصدی در صورت خرید آن را نشان می‌دهد.
اما باید توجه داشته باشید که برای محاسبه نرخ رشد خالص، باید هزینه‌هایی نظیر مالیات و اجرت ساخت طلا را از آن کم کنید. در واقع شما هنگام خرید طلا، از همان ابتدا بر اساس میزان مالیات و اجرت پرداختی در ضرر هستید که حال برای تعیین سودآوری باید منتظر رشد قیمت آن بیشتر از میزان اجرت بمانید. به همین علت است که بسیاری از افراد طلای بدون اجرت و اصطلاحا دست دوم را برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنند.
خرید ارز دیجیتال
یکی دیگر از روش های حفظ ارزش سرمایه ریالی، خرید کریپتو است که طی سال‌های اخیر بازار آن بسیار داغ شده است. بیت کوین به‌عنوان اولین رمز ارز بازار کار خود را در سال 2009 آغاز کرد و از آن زمان تا کنون، کوین و توکن‌های مختلفی با اهداف گوناگون وارد بازار شده‌اند.
به همین خاطر، بسیاری از افراد به دنبال ترید روزانه و کسب سود از نوسانات دارایی‌های مانند بیت کوین، اتریوم، بایننس کوین، کاردانو و هزاران هزار ارز دیجیتال جدید و قدیمی دیگر هستند. اصول خرید و فروش رمز ارزها بر اساس نمودارهای قیمت، مشابه معامله سهام شرکت‌ها در بازار بورس است و از همان قوانین تحلیل تکنیکال پیروی می‌کند.
با این وجود، برخی از افراد نوع دیگری از رمز ارزها به‌نام استیبل کوین را به‌عنوان جایگزینی برای هر دو روش سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال نوسانی و همچنین دلار فیزیکی می‌دانند. علت این امر، ثبات و گره‌خوردگی قیمت استیبل کوین‌ها به دلار آمریکاست که به‌خاطر عدم دسترسی راحت به خرید و فروش دلار فیزیکی، به جایگزینی بسیار مناسب برای آن تبدیل شده است.
از انواع استیبل کوین‌های معروف بازار می‌توان تتر (USDT)، دای (DAI)، یو اس دی کوین (USDC) و بایننس دلار (BUSD) را نام برد. حالا مثلا برای خرید استیبل کوین تتر ، به دو آیتم نیاز دارید:
● یکی نصب والت ارز دیجیتال
● و دیگری ثبت نام در یک صرافی ایرانی
از میان صرافی‌های ایرانی، بیت 24 را می‌توان نام برد که با سابقه 4 ساله خود در بازار کریپتو توانسته رضایت بیش از 95 درصد از کاربران خود را جلب کند. در حال حاضر بالای 470 کوین و توکن در صرافی بیت 24 لیست شده است که در صورت ذخیره‌سازی رمز ارزها در کیف پول داخلی آن، نیازی به پرداخت کارمزد شبکه برای انتقال دارایی‌ها به کیف پول رمز ارزی شخصی خود نخواهید داشت.
